Symposiet var sponset av:
Experian eier det norske:
Se norsk tilstandsapport fra Creditinform her.
NYE LØSNINGER PÅ GJELDSPROBLEMER
MAGDALENE SYMPOSIUM 28-30/9-03
KREDITTINSTITUSJONER REGJERING FORBRUKERORGANISASJONER EUROPEAN COMMISSIONEn lignende symposium planlegges høsten 2004 i Norge. Ta kontakt om det er av interesse.
Den norsk-amerikanske advokaten John Berglund
fra Denver var sentral. Han er invitert til et lignende symposium i Norge 2004.
Sammen med flere andre av deltakerne.
Det følgende er refleksjoner etter ”Magdalene Symposium” i Cambridge 28 – 30 september 2003. Temaet var gjeldsproblemer og samfunnsøkonomisk fornyelse og sunnhet. Symposiet hadde 50 deltakere fra England, Frankrike, Irland, Skottland, Belgia, USA og Canada. Undertegnede var den eneste fra Skandinavia. Det var deltakere fra forskningsmiljøer, departementer, gjeldsrådgivere, banker og kreditorganisasjoner og sentrale aktører fra EU – European Commission, politikere og sentrale rådgivere i den engelske regjering. Symposiet ble sponset av Barclays Bank, Experian (ny eier av Creditinform), Provident og Hurlstons. Howard Flight , MP og ”Shadow Secretary to the Treasury” var til stede og roste det engelske systemet som skapte vinn-vinnsituasjoner for alle parter og var med å skape vekst og sunnhet.
OVERINDEBTNESS
Forholdsvis sentralt sto temaet om hva som ble kalt ”overindebtedness”. Ordet gjeldsoffer eller lignende blir ikke brukt. Slike uttrykk ville være stigmatiserende og ødeleggende. Det skulle dessuten alltid være en mulighet til raskt å komme seg ut av en situasjon som var ukontrollerbar. ”Offerrollen” burde være så kortvarig og smertefri som mulig. ”Overindebtednes” sees på som en naturlig konsekvens av det moderne samfunnet. Problemet vil øke i tiden som kommer. Nye grupper, også høytlønnede og høytutdannende får problemer. Nytt var det at en stadig større gruppe eldre fikk problemer.Howard Flight MPSTYRT UTVIKLING
Det blir sett på som en ”styrt” utvikling fra næringslivet at noen vil komme i vanskeligheter. Utlånerne, banker, de som selger på kreditt snakker om ”Risk Management”. Det gjelder profittmaksimering, og den maksimale profitt oppnås når noen blir ”overindebted” – på norsk gjeldsoffer. Blant annet derfor var det et samfunns- og næringslivsansvar å snarest og på best mulig måte få ”gjeldsofrene” tilbake til normalt liv.LIBERAL KONKURSLOVGIVNING
Det var bred enighet om at en liberal konkurslov for privatpersoner var en forutsetning for et sunt fungerende økonomisk samfunn. Det er også forutsetningen for at kreditorene kan komme til en fornuftig og frivillig enighet med skyldnerne om gjeldssaneringerHOVEDLØSNING DELVIS SANERING
Gjeldsrådgivning og gjeldssanering var hovedløsningen. Konkurs var siste utvei. I USA er det likevel mange som går konkurs – ca 1 % av befolkningen årlig. Sentrale aktører mener det har vært for enkelt å gå konkurs. Folk som heller skulle en større eller mindre gjeldssanering velger konkurs ofte unødvendig. Nå skal folk som søker konkurs måtte gå gjennom gjeldsrådgivning. Da regner en med å minske antall konkurser med 30 %.VARIERENDE KONKURSLOVER
Konkurslovene i USA varierer fra stat til stat. I noen stater, for eksempel Texas, vil ikke hus og hjem gå med i prosessen. Det er eksempler på at folk har fått beholde hus til millioner av dollar. Normalt er det slik at de får beholde verdier på ca. 3-400 000 kroner slik at de ikke skal stå på bar bakke, men ha en mulighet til å komme seg tilbake til samfunnet igjen.KRISE
Gjeldsrådgivningsbransjen i USA er likevel i krise. Mange nye rådgivningsfirma har oppstått i det siste uten etiske standarder. Det er et stort behov for en lovgivning som regulerer bransjen. Grådigheten hos mange har ødelagt mye av den nødvendige gjensidige tillit. De som driver med rådgivning bør være non-profit-selskaper.VANSKELIG Å FORSTÅ LOGIKKEN I DEN NORSKE MODELLEN
Det var vanskelig for deltakerne å forstå den norske modellen. Å kjøre folk gjennom slike ydmykende prosesser måtte føre til store personlige tragedier? Dessuten måtte det være skadelig for samfunnsøkonomien som helhet? Det ville føre til ytterligere oppløsning av familier. Og til å sette folk på ”vann og brød” - et månedlig minimum i mange år, så de på som utrolig. Det ville da ikke være noe incentiv til å tjene mer, få hjelp av familie og venner, arbeide mer og så videre. Mange ville gjennom en slik prosess være knust. Hvem kunne tjene på det? Kreditorene, kunne de gå med på slike ordninger?STORTING OG STYRESMAKTER HAR ANSVAR
Ansvaret for tilstandende i Norge ligger neppe på grådige utlånere, inkassobyrået eller et næringsliv som vil selge og tjene mest mulig. Ansvaret ligger på de lovgivende myndigheter som lager lovene og gir rammebetingelsene.
Det norske systemet er også arbeidskrevende og dyrt. Det belaster offentlige myndigheter helt urimelig. Spesielt kanskje lensmannsetaten som må være kontrollør og innkrever. De burde ha langt viktigere oppgaver å gjøre.RASK HJELP
Det ble sett på som avgjørende viktig at folk søkte hjelp raskt. Desto raskere, desto bedre. Hvis terskelen for å få gjeldsrådgivning var forbundet med nederlag, sosial skam og en følelse av utenforhet ville situasjonen for mange bli svært dramatisk. Dette ser vi jo mange eksempler på i Norge: rusmisbruk, selvmord, oppløste familier, sykdom, uførhet, psykiske lidelser, uansvarlighet og kriminalitet. Samfunnet har ikke råd til dette. Fokus måtte være på en ny mulighet og ny start uten store personlige og sosiale kostnader.NYSKAPING OG VITALISERING
Den engelske regjeringen myker i disse dager opp konkurslovene. Hensikten er å stimulere til nyskaping av arbeidsplasser, oppmuntre til små familiebedrifter og lignende. Det er helt paradoksalt at folk som forsøker å gjøre noe nyttig for seg selv, skape sin egen arbeidsplass og kanskje noen til, risikerer ydmykende dommer med gjeldsordninger og sosial skam. De har gjort et tappert forsøk og bør ”belønnes” og æres for det.I Norge er det 3000 små foretak/ gjerne personlige som går konkurs årlig. Det er svært alvorlig at mange av disse blir satt ut av den alminnelige samfunnsorden for alltid. Fiskeri var 2003 de verst stilte.
SMØREMIDDEL
Denne modellen, som vi kan kalle den ”engelsk – amerikanske”, vil være et smøremiddel i sølamfunnets store endrings- og nyskapingsprosessene som i våre tider går kontinuerlig og raskere og raskere. Byråkrati og formynderi kan ikke styre dette – naturlige livslover bør følges.VINN-VINN
Det var hele tiden snakk om vinn-vinn situasjoner. Fornuftige gjeldssaneringer førte til mer til kreditorene, mer til skyldnerne og mer til samfunnet. Dette hadde de både forskning og tall på. Det viste seg også at de som gikk gjennom gjeldsrådgivning og gjeldssanering, så var det bare 2 % som igjen fikk problemer.FRANKRIKE MÅTTE GJØRE EN FORANDRING
Frankrike, som har hatt løsninger lignende Norge, har nå innsett at dette ikke går lenger. De har nå begynt å innføre ordninger etter mønster fra USA og England.REHABILITERING RESPEKT VERDIGHET KONTROLL
Det var hele tiden snakk om å hjelpe folk til å få tilbake selvrespekt og verdighet, gi dem en opplevelse av kontroll i eget liv. Gjeldsrådgivernes oppgave var også å dyktiggjøre folk til å styre økonomi og i kortere tid overtok de ”all styring” og all kontakt med kreditorer, hvor det var ønskelig.GJELDSRÅDGIVER - SOLID ERFARING OG UTDANNELSE
Det å være en kvalifisert gjeldsrådgiver krever en solid utdannelse og praksis i faget. De må kunne skape tillit hos kreditorene. Kreditorene må være overbevist om at de foreslåtte løsninger er til det beste for dem. Derfor henviser også banker og andre kredittinstitusjoner sine kunder til rådgiverne for at disse kan få til fornuftige gjeldssaneringer. Bankene vil også gjerne ha dem tilbake som oppegående kunder, og samfunnet vil ha dem tilbake som positive bidragsytere.BEKJEMPE LEDIGHET OG SOSIALE PROBLEMER
Det finnes mange grunner til å hevde at tiltak i denne retning vil være viktige bidrag for å bekjempe ledighet som er et hovedsatsingsområde nå. Dessuten er det et tiltak som ikke betyr noen ekstra utgifter for staten – heller tvert imot. Det er byråkratisk forenkling av dimensjoner. Det bør handles raskt. Det viser seg at nyskapere og oppfinnere lett blir offer i dagens praksis. Det er ufattelig at vi har et system som dreper disse. La dagens gjeldsoffer være med å løse Norges fattigdomsproblem og fremtidens pensjonskrise.SATT UTENFOR DEN LEGITIME SOSIALE ORDEN
Måten ”gjeldsofre” blir møtt på i Norge er tragisk og ødeleggende. Mange er døde eller på forskjellige måter satt utenfor det normale samfunn. Disse er en skrikende dom over dagens politikk. Mange er selvsagt hjulpet tilbake til et normalt liv av den gjeldsordningslov vi har, mens atter andre har falt av lasset. Jeg vil hevde at dette er en sosial og menneskelig skandale av de største dimensjoner. Historien vil nok felle sin dom over dagens lovgivere og aktører?GJELDSOFFER-ALLIANSEN HAR GJORT ET STORT ARBEID
Gjeldsoffer-alliansen arbeider for gjeldsofre og deres rettigheter. I flere land finnes det absolutt ikke noe behov for slike foreninger. Her samarbeider samfunnet, næringslivet og skyldnerne. De kommer fram til fornuftige og ”maksimale” løsninger for alle. En dag vil det ikke være behov for noen gjeldsofferallianse. Jobben er gjort. Takk og pris til dem utrettelig sto på.Det er tid for å sette de gjeldsbundne fri! Gi dem ære, verdighet og respekt, styrke og mot til å begynne på nytt. Samfunnet har heller ikke råd til noe annet. Utfordringene blir større og sosialbudsjettene sprekker. Kommuneøkonomien blør, og nye arbeidsplasser må skapes kontinuerlig.
DET DREIER SEG OM ETIKK OG MORAL
De økonomiske fordelene er store, men disse argumentene må ikke styre våre handlinger. Det dreier seg om menneskeverd, etikk og moral.Tore Lende
Vi fikk også leke på elven Cam utenfor Magdalene Collegene, her ser vi symposiets innbyder Malcolm Hurlston "punting on the Cam"Skriv gjerne en kommentar i min GJESTEBOK Tore Lende, Rishagen 12, 4321 Sandnes
lende@lende.no
51 66 78 11Kronikk av meg om personlig konkurs: http://lende.no/sanering
Gjeldsproblemer for middelklassen i uSA, forskning fra Harvard: www.lende.no/warren
Se også en mer praktisk forklaring på denne artikkelen: www.lende.no/england
En interessant artikker om FINANSFOBI: www.lende.no/fobi
Se: Gjeldsorning - straff eller rehabilitering www.lende.no/argumentasjon
Mer bakgrunn/referansner
http://lende.no/menneskerett (Hvis du har lest det ovenstående, bør du lese denne!)
(et brev på 3 sider - en refleksjon over menneskerettigheter i dagens Norge - for dem som vil forstå og vil forandring.)
http://lende.no/etikk
En refleksjon i forhold til nyskaping i næringslivet - i forhold til personlighet
http://lende.no/gjeld
(et brev til gjeldsoffer på 2-3 sider)
http://lende.no/ansikt
- 2 sider - utdrag av mailer til meg fra gjeldsoffer -helsefarlig fattigdom
av forsker Ivar Brevik ved Norsk institutt for by og regionforskning (NIBR) . Viser hvordan det gjerne ikke er fattigdommen i seg selv som dreper, kriminaliserer og invalidiserer, men utenforheten, annerledesheten og opplevelsen av å være utstøtt og ikke være en del av den legitime sosiale orden.
http://lende.no/loft
For spesielt interesserte: Jeg refererte til løsningsorientert tenkning i Stavanger Komunne. Her er noen av tankene som vinner innpass. Disse tankene er beslektet med
William Glassers terapi, pedagogikk og managementteori: http://lende.no/choice En litt samlet forståelse av denne motivasjons- og atferdstenkning kan du finne på: http://lende.no/homo
Personlig ansvarliggjøring, indre motivasjon, arbeids- og skaperglede, valgmuligheter og løsningsorientering er sentrale begreper - i motsetning til formynderi og kontroll.
http://lende.no/barbari
Det opplyste barbari, en rystende refleksjon over dagens samfunn - på et par sider. Burde, etter forfatterens mening!, være obligatorisk lesning for byråkrater og politikere.
http://lende.no/herskende
Tidligere konkurransedirektør, Egil Bakke, AP, har en sterk artikkel om den herskende klasse - hvis vårt førende politiske parti i mange år hadde forstått dette, ville de kanskje fremdeles vært størst?
http://lende.no/livsrett
RETT TIL LIV --en større oppgave på 30 sider - som leses av tusener? - og som trolig har reddet mange gjeldsoffer fra død, rusavhengighet, familieoppløsning og undergang - iflg. tilbakemeldinger
http://lende.no/elite
En artikkel om dagens samfunn - for de mer politisk/filosofisk interesserte. En tankevekker!
http://lende.no/fallskjerm
En refleksjon over urimelige pensjoner, fallskjermer etc. for ledere. For spesielt interesserte og som har lite med denne saken å gjøre - bortsett fra selve groteskheten.
http://aftenbladet.no/nyheter/leder/article.jhtml?articleID=119291
Ypperlig lederartikkel (16.03.02) i Stavanger Aftenblad som understreker hovedbudskapet i mine 10 forslag
http://odin2.dep.no/archive/shdvedlegg/01/09/fatti017.pdf
Notat 83.01 Ut av fattigomsfella - rapport utarbeid for Sosialdepartementet av Rapport utarbeidet av ECON (Senter for økonomisk analyse). MEGET LESEVERDIG.
Men er den likevel en objektiv akademisk analyse som er med å tåkelegge sakens moralske kjerne og grusomme virkelighet?
http://www.gjeldsoffer-alliansen.no/"
Websiden til en organisasjon som gir stemme til de svakeste.
Fattigdom angår oss alle
Referat fra Sørmarka dagene . Innlegg av FAFO-forsker Tone Fløtten som arbeider med doktorgrad på "fattigdom" Tjenestemannsbladet
DEN NORSKE FATTIGDOM
Jeg vil også oppfordre alle som seriøst er opptatt av forståelse og løsninger til å sette seg inn i den omfattende FAFO rapporten av Tone Fløtten, Espen Dahl, Arne Grønningseter. 70 SIDER
NORDSJØDYKKERNE -http://www.dagbladet.no/nyheter/2001/11/21/296282.html
Dette er bare et eksempel - mange av disse er i dag i en helt håpløs økonomisk situasjon.
http://lende.no/revolusjon
En mail fra Tore Lende om oppfordring til "revolusjon" + kommentarer
http://www.nopef.no/art.asp?art=942Nordsjødykkeralliansen
Dykkere går til menneskerettighetsdomstolen. Dagbladet melder 23. mars et flertall av de 80 dykkerne som har fått en kompensasjon av Statoil er gjeldsoffer.
http://www.dagbladet.no/nyheter/2002/03/25/321268.html
Økt arbeidsinnvandring kan bli nødvendig, sier John Alvheim
http://www.aftenposten.no/meninger/kronikker/article.jhtml?articleID=268851
Refleksjoner over arbeidsledighet og Aetat. Kronikk i Aftenposten
Informasjon fra Goa - Gjeldofferalliansen: http://www.gjeldsoffer-alliansen.no/nyheter.htm
Ved min side!Gå ikke foran meg,
for kanskje jeg ikke
følger etter deg.Gå ikke bak meg,
for kanskje jeg ikke
viser deg riktig vei.Gå ved min side
og vær min vennAlbert Camus
Jeg kan aldri bli den samme igjen!"
Alle disse linkene er relevante for en politikk som søker en justert kurs. Etter å ha lest disse linkene, vil du neppe være den samme. "Jeg kan aldri bli den samme igjen!" har reaksjonen vært hos mange som f.eks. har lest "RETT TIL LIV" -(30 sider) men er tiden for knapp - les de kortere sakene først.
